Vous venez de franchir un cap en confiant votre gestion de patrimoine à un cabinet CGP, mais vous vous demandez comment chaque service peut réellement valoriser vos avoirs ? Votre conseiller doit être bien plus qu’un simple prestataire. Il devient votre partenaire stratégique pour optimiser vos investissements, réduire votre fiscalité et préparer sereinement votre avenir. Voici un panorama détaillé des cinq services absolument incontournables pour transformer votre patrimoine en un outil de liberté et de sérénité.
Audit patrimonial personnalisé
Avant tout, votre CGP réalise un état des lieux complet de votre situation : revenus, placements, immobilier, assurances, endettement, objectifs de vie. Cet examen approfondi dégage vos forces et points de vigilance. Vous obtenez un diagnostic clair qui sert de socle à toute stratégie patrimoniale. “Pourquoi commencer par un audit ?” Sans vision globale, chaque action risque de manquer de cohérence. Grâce à ce levier, vous gagnez en confiance et en clarté, et votre conseil devient parfaitement calibré à vos besoins.
Au fil de cet audit, votre CGP vous interpelle : êtes-vous certain de vos priorités ? Entre projets immobiliers, plan de retraite ou désir de transmission, vos arbitrages s’appuient sur des chiffres et des projections factuelles. Ce service pose les bases d’un accompagnement sur mesure, évitant les dérives et garantissant une démarche cohérente.
Gestion d’actifs et diversification
Un portefeuille équilibré se construit en combinant actions, obligations et placements alternatifs (SCPI, private equity). Votre cabinet conçoit une allocation d’actifs répondant à votre profil : prudent, équilibré ou dynamique. Vous suivez l’évolution de vos performances grâce à des reportings réguliers et interactifs. Vous découvrez parfois des supports inattendus, comme les obligations vertes ou les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), pour joindre rendement et impact.
La diversification protège contre la volatilité et accroît vos chances de rendement. Vous échappez aux secousses d’un marché unique et profitez de tendances globales. Votre conseiller vous guide également dans l’arbitrage en période de crise (ajustement tactique, prise de bénéfices, renforcement sélectif), une compétence cruciale pour préserver et faire fructifier votre capital.
Conseil en investissement immobilier
L’immobilier demeure un pilier patrimonial solide, à condition d’être bien conseillé. Votre CGP analyse pour vous le marché local et national : rendement locatif, fiscalité du dispositif (Pinel, Malraux), évolution taux d’emprunt et risques de vacance. Vous bénéficiez de simulations précises (cash-flow, plus-value potentielle, Taux de Rendement Interne). Vous envisagez peut-être d’opter pour une SCPI pour profiter d’une mutualisation des risques et d’une gestion déléguée.
Chaque projet s’accompagne d’un volet fiscal : optimisation de la déduction des charges, choix du régime réel ou micro-foncier, montage en SCI pour sécuriser la transmission. En agissant en amont, vous sécurisez votre opération et maximisez vos gains nets. Un investissement bien calibré ouvre souvent les portes à un effet de levier gagnant sur votre patrimoine.
Optimisation fiscale et successorale
La fiscalité peut rapidement devenir un labyrinthe (IR, IFI, droits de succession, prélèvements sociaux). Votre cgp décrypte chaque règlement pour dénicher les niches et abattements légaux : dispositifs Madelin, Girardin, Pacte Dutreil. Vous apprenez à réduire votre charge fiscale en toute légalité, sans exposer votre capital à des restructurations complexes.
Sur le volet transmission, vous préparez vos héritiers en anticipant droits et régimes : donation graduelle, démembrement de propriété, contrat d’assurance-vie. Vous offrez ainsi un héritage harmonieux, tout en préservant votre train de vie. Cette approche patrimoniale construit un pont entre l’optimisation fiscale et la protection de votre famille, une combinaison essentielle pour un cabinet CGP de qualité.
Accompagnement à la retraite et à la transmission
Anticiper sa retraite, c’est déterminer dès maintenant le revenu complémentaire souhaité. Votre conseiller modélise vos besoins et oriente vos investissements vers des solutions adaptées (PER, produits viagers, rentes). Vous recevez un suivi annuel pour ajuster votre plan selon l’évolution des lois et de votre situation personnelle.
En parallèle, vous co-élaborez votre stratégie de transmission : choix des supports, répartition entre usufruit et nue-propriété, assurances décès. Cette préparation minutieuse sécurise l’avenir de vos proches et limite les droits de succession. Votre cabinet CGP devient alors le chef d’orchestre de votre héritage, garantissant cohérence et pérennité.
Vous disposez désormais d’un panorama enrichi des cinq services indispensables pour tirer le meilleur parti de votre patrimoine. Un cabinet CGP digne de ce nom associe audit précis, diversification réfléchie, investissement immobilier optimisé, conseils fiscaux pointus et accompagnement retraite-transmission. Alors, prêt à donner vie à votre projet patrimonial ? N’attendez plus pour prendre rendez-vous et lancer votre stratégie !